来源：金融时报

　　“在我行新开立个人养老金资金账户并缴存10元及以上，最多可以领取到188元的微信立减金；如果您已开户
，今年首次缴存满12000元也可以获得最高388元的微信立减金
。
”近日，工商银行北京地区某支行客户经理告诉记者 ，自8月1日起至9月25日
，该行推出个人养老金活动，开户及缴存的客户最高可领388元+188元的立减金。

　　《金融时报》记者注意到 ，随着个人养老金开户规模的逐步扩大
，各家银行更加注重客户的长期参与和持续缴存 。眼下，有不少银行聚焦个人养老金账户缴存业务 ，通过推出多项福利活动、创新缴存方式等
，加速个人养老金业务从“获客”向“留客 ”转变
。

　　7月1日，农业银行也推出了个人养老金缴存“大礼包
”。具体来看 ，8月31日之前
，在该行今年新增缴存满500元的客户可以抽取38元或88元微信立减金；新增缴存满5000元，可以抽取最多388元微信立减金 。

　　“今年累计缴存满5000元的客户可以同时参加上述两项活动 ，叠加起来最多可以抽取476元的微信立减金
。”农业银行北京市海淀区一家网点工作人员表示。

　　除了国有大行外，近期不少股份行 、城商行也陆续推出了个人养老金缴存福利 。

　　例如
，浦发银行面向在该行开设个人养老金账户并进行缴存的客户推出了三重“金 ”喜
。其中，对于单笔缴纳个人养老金1000元及以上的客户 ，有机会获得微信立减金
、视频会员券以及打车券等福利。

　　值得关注的是
，除了开户及缴存激励之外，还有银行在个人养老金缴存方式上进行了创新 。

　　除常见的“立即缴存
”外 ，民生银行还为客户提供了“预约缴存”选项：如果客户手头资金紧张
，可以选择“周期性预约 ”，比如每月15日自动从工资卡划扣1000元；也可选择一次性预约 ，例如年底发放年终奖时直接存入12000元。

　　同样上线“个人养老金自动缴存”功能的还有江苏银行
。记者注意到
，今年7月初，“江苏银行融享财富
”发布的信息显示 ，该行个人养老金客户可以根据自身需求
，个性化定制自动缴存方案，包括设置缴存日期、金额等。

　　《金融时报》记者注意到 ，自个人养老金制度启动实施以来，各家银行纷纷以“开户有礼”为主要手段
，大力争夺个人养老金客源 。经过前期的“花式抢客 ”，个人养老金开户数量呈现快速增长之势
。数据显示 ，截至去年11月底
，我国个人养老金开户人数突破7000万。

　　然而，与“开户热
”形成鲜明对比的是 ，多数客户缴存意愿不强或实际缴存比例较低 。如何进一步提升居民的缴存意愿
，成为了商业银行下一阶段发力个人养老金业务的重点工作
。

　　“从上述部分银行推出的活动可以看出，银行策略从初期‘开户获客’转向‘缴存激活’与‘服务深耕’ ，反映出战略重心从规模扩张到用户价值深耕的迁移
，注重账户活跃度与资金留存，更契合养老金业务长期性本质。”苏商银行特约研究员薛洪言表示 。

　　在薛洪言看来 ，个人养老金业务的核心竞争力构建需紧扣“用户需求匹配度 ”与“长期服务能力
”两大主线
。“一方面
，要推进场景化生态整合，将养老金账户与医疗 、保险
、养老社区等场景深度打通 ，形成‘金融+服务’的一站式解决方案；另一方面，要打造长期陪伴能力
，通过智能投顾动态调整资产配置、输出专业养老投教内容，逐步建立用户信任。”

　　也有业内人士认为 ，增加个人养老金可投资产品的丰富性 、提供专业的咨询指导
，亦是增强客户黏性的关键 。

　　“当前，随着个人养老金产品体系持续扩容 ，该市场的竞争已进入深水区
。银行既要开拓新客户
，又要做好相应的服务留住客户。 ”在招联首席研究员
、上海金融与发展实验室副主任董希淼看来，银行可以通过自身创新、加大与外部机构合作 ，进一步丰富个人养老金资金账户可投资产品
，让客户个人养老金投资有更多选择，同时还应为客户提供适合的个人养老金资金账户投资咨询服务 。